Η Ελληνική οικονομία και το τραπεζικό σύστημα περνούν σε μια νέα φάση ψηφιακού μετασχηματισμού, μετά την έναρξη λειτουργίας της υπηρεσίας «Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων» της «Τράπεζας της Ελλάδος».
Η Ελλάδα ευθυγραμμίζεται με τις βέλτιστες διεθνείς πρακτικές
στον τομέα της πιστωτικής επέκτασης
Τι είναι το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων
Πρόκειται για μια ριζική αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο παρακολουθούνται οι οφειλές, τα δάνεια και η πιστοληπτική ικανότητα των πολιτών και των επιχειρήσεων, φέρνοντας πλήρη διαφάνεια και ταχύτητα στις συναλλαγές.
Το «Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων» (ΚΜΠ) αποτελεί ένα εξελιγμένο πληροφοριακό σύστημα που συγκεντρώνει, σε μία ενιαία βάση δεδομένων, το σύνολο των δανειακών υποχρεώσεων των οφειλετών προς τα πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα.
Με τη λειτουργία του, η Τράπεζα της Ελλάδος αποκτά ένα ισχυρό εργαλείο ελέγχου, ενώ οι δανειολήπτες αποκτούν άμεση πρόσβαση στην «ακτινογραφία» των χρεών τους.
Στο σύστημα καταγράφονται αναλυτικά στοιχεία για κάθε είδους πίστωση, από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια, μέχρι πιστωτικές κάρτες και εγγυήσεις.
Η άντληση των δεδομένων γίνεται απευθείας από τα τραπεζικά ιδρύματα και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), διασφαλίζοντας την εγκυρότητα των πληροφοριών.
Μέχρι το καλοκαίρι του 2026 θα ενεργοποιηθεί και το «Μητρώο Φερεγγυότητας Ενοικιαστών», για την αγορά ακινήτων.
Πιστωτική Έκθεση τύπου Α
Ένα από τα σημαντικότερα χαρακτηριστικά του νέου Μητρώου είναι η δυνατότητα που δίνεται σε κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο να ενημερώνεται για τα δικά του δεδομένα. Μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν, με τη χρήση των κωδικών Taxisnet, να εκδίδουν «Πιστωτική Έκθεση τύπου Α».
Η έκθεση αυτή εκδίδεται μετά από αίτηση του οφειλέτη και περιλαμβάνει ένα σύνολο από στοιχεία αναγνώρισης και ταυτοποίησής του. Καθώς και λεπτομερή δεδομένα, που αποτυπώνουν την πιστωτική του κατάσταση κατά το χρονικό σημείο αναφοράς, αλλά και όλο το προηγούμενο δωδεκάμηνο.
Δείτε συγκεντρωμένα όλες τις οφειλές σας «με ένα κλικ», χωρίς να χρειάζεται να απευθυνθείτε ξεχωριστά σε κάθε τράπεζα
Δικαίωμα σιωπής: Πιστωτής μπορεί να αντλήσει στοιχεία οικονομικής συμπεριφοράς ενός Οφειλέτη, εφόσον ο οφειλέτης δώσει την συναίνεση του.
Ενίσχυση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας
Η λειτουργία του «Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων» δεν αφορά μόνο την εξυπηρέτηση του πολίτη, αλλά αποτελεί κομβικό σημείο για την «υγεία» του Ελληνικού τραπεζικού συστήματος.
Η Τράπεζα της Ελλάδος θα μπορεί πλέον να παρακολουθεί, σε πραγματικό χρόνο, τη συνολική έκθεση του συστήματος σε κινδύνους και να εντοπίζει εγκαίρως τάσεις που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε νέα «κόκκινα δάνεια».
Το «Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων»
συμβάλλει στην καταπολέμηση της υπερχρέωσης
Επιπλέον, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα έχουν μια πολύ πιο καθαρή εικόνα για την οικονομική κατάσταση ενός υποψήφιου δανειολήπτη, επιτρέποντας την ορθότερη αξιολόγηση των αιτημάτων δανειοδότησης.
Αυτό προστατεύει τόσο την τράπεζα από επισφαλείς απαιτήσεις, όσο και τον καταναλωτή από την ανάληψη υποχρεώσεων που δεν μπορεί να εξυπηρετήσει.
Διαφάνεια και προσωπικά δεδομένα
Η λειτουργία του συστήματος συνοδεύεται από αυστηρά πρωτόκολλα ασφαλείας και τήρησης του απορρήτου. Η πρόσβαση στα προσωπικά δεδομένα επιτρέπεται μόνο στους εμπλεκόμενους φορείς και στον ίδιο τον ενδιαφερόμενο. Ενώ η τήρηση του ιστορικού επιτρέπει την επιβράβευση των συνεπών δανειοληπτών.
Με τη νέα αυτή ψηφιακή υποδομή, η Ελλάδα ευθυγραμμίζεται με τις βέλτιστες διεθνείς πρακτικές στον τομέα της πιστωτικής επέκτασης.
Το «Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων» αναμένεται να αποτελέσει τη «ραχοκοκαλιά» των οικονομικών συναλλαγών, μειώνοντας τη γραφειοκρατία και ενισχύοντας την εμπιστοσύνη στην αγορά.
Θεσμικό Πλαίσιο
Η ίδρυση και λειτουργία του «Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων» θεσπίστηκε με τον Ν.4972/2022 (ΦΕΚ Α’ 181/23.09.2022). Ο Νόμος ορίζει, μεταξύ άλλων, το σκοπό ίδρυσης του «ΚΜΠ», το αντικείμενό του, καθώς και τις διασυνδέσεις του με άλλα Μητρώα ή/και Πληροφοριακά Συστήματα.
Επιπρόσθετα, οριοθετεί το βασικό πλαίσιο λειτουργίας του «ΚΜΠ», με έμφαση στην παροχή και επεξεργασία δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς, στην πρόσβαση στα Δεδομένα και στην εφαρμογή της οικείας νομοθεσίας, για την προστασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα.
👉 Δείτε επίσης: Τι είναι το ψηφιακό Ευρώ
- Η εικόνα που συνοδεύει το άρθρο δημιουργήθηκε με χρήση Τεχνητής Νοημοσύνης